MBA Gestion de Patrimoine

L’Ecole Supérieure d’Assurances a ouvert en 2010 un « MBA Gestion de Patrimoine », cursus d’études supérieures, s’étalant sur 2 ans, unique en France, car formant les étudiants et/ou les participants à la formation aussi bien à la Gestion de Patrimoine des Particuliers qu’à la Gestion de Patrimoine des Professionnels.

En effet, la plupart des cursus en Gestion de Patrimoine proposés par les autres écoles et/ou organismes de formation sont orientés vers l’une ou l’autre des sous-branches attenantes à la Gestion de Patrimoine (à savoir « Gestion de Patrimoine des Particuliers » OU « Gestion de Patrimoine des Professionnels »).

En revanche, le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l’Ecole Supérieure d’Assurances forme de manière très approfondie à ces deux « branches » de la Gestion de Patrimoine. Ce caractère « généraliste » de ce MBA de l’ESA en fait un cursus très complet, conférant aux diplômés un haut niveau de compétences (niveau reconnu à la fois par les recruteurs et les clients), en même temps qu’un parcours de formation qui leur donne la possibilité, ou bien de choisir la « branche » dans laquelle ils souhaitent se spécialiser, ou bien de travailler avec ces deux types de clientèle (particuliers et professionnels), et donc de multiplier considérablement les probabilités de développement de leur portefeuille de clients.

En outre, ce cursus MBA de l’ESA a été mis en place en concertation et avec le soutien et la collaboration des deux plus grandes associations nationales françaises en Gestion de Patrimoine, à savoir l’Association Nationale des Conseillers Financiers (ANACOFI) et l’Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC).

• Le « MBA Gestion de Patrimoine » de l'ESA prépare principalement à :

Un Titre Professionnalisant, à savoir le :

MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l'Ecole Supérieure d'Assurances,

Un Titre Européen (obtenu par la validation de l'examen du « Test of English for International Communication » - TOEIC), à savoir le :

European Master of Business Administration « Financial Planning »

Diplôme Européen accrédité par The « European Accreditation Board of Higher Education School » (E.A.B.H.E.S.)

• En outre, l'ESA prépare également intensivement ses étudiants du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » aux deux certifications suivantes :

En partenariat avec l' « Autorité des Marchés Financiers » (AMF) :

Certification de l' « Autorité des Marchés Financiers » (AMF)

En partenariat avec l' « Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine » (CGPC) :

Certification « Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés » (CGPC)

• Enfin, dans le cadre d'un partenariat avec l'éditeur HARVEST, l'Ecole Supérieure d'Assurances (ESA) forme ses étudiants à la maîtrise du logiciel d'Ingénierie et de Gestion de Patrimoine « BIG Expert », logiciel de référence des professionnels en Gestion de Patrimoine, analysant de façon approfondie tous les aspects de la situation patrimoniale du client.

L’obtention du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l’ESA vaut certification auprès des recruteurs que l’étudiant détenteur de ce diplôme maîtrise de manière approfondie le logiciel « Big Expert », outil aujourd’hui incontournable et indispensable pour exercer dans le secteur de la Gestion de Patrimoine.

Enfin, une option permet de préparer le MBA Gestion de Patrimoine en alternance (en divisant son temps entre cours à l’école et périodes de travail en entreprise), l’alternance étant une solution avantageuse permettant de bénéficier d’études gratuites tout en étant rémunéré (pour en savoir plus, consultez notre page consacrée au MBA Gestion de Patrimoine en Alternance).

Pourquoi un MBA Gestion de Patrimoine à l'ESA ?

Le « MBA Gestion de Patrimoine » de l’ESA est une formation donnant l’assurance aux étudiants qui réussissent à obtenir leur diplôme de trouver un emploi dans un secteur d’activité intellectuellement passionnant et stimulant (la « gestion de patrimoine » se situant au carrefour du droit, de l'économie, de la finance et de la sociologie), mais aussi et surtout lucratif (le niveau de salaire des conseillers en gestion de patrimoine étant en moyenne l’un des plus gratifiants) et en pleine expansion.

Ces dix dernières années, le nombre de personnes assujetties à l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) n'a cessé de croître : tandis qu'on dénombrait 457 000 personnes assujetties à l'ISF en 2006, on en recensait déjà 528 000 en 2007 et 567 966 en 2008.

Rappelons que sont soumises à l'ISF les personnes physiques détenant un patrimoine net supérieur à 790 000 euros.

Une enquête de l'INSEE datant de 2010 a révélé que les foyers dont les revenus annuels sont supérieurs à 500 000 euros ont augmenté de 70 % entre 2004 et 2007, la crise n'ayant pas inversé, mais accentué, en France, cette tendance à l'augmentation du nombre des foyers les plus riches.

Ce tableau général de la situation, brossé à l’aide du rappel de ces quelques chiffres, suffit à faire prendre conscience que le secteur de la Gestion de Patrimoine est en pleine extension, d’autant que l’on observe parallèlement, ces dernières années, une croissance du développement des marchés immobiliers et des marchés financiers, une augmentation des départs à la retraite d’entrepreneurs et une hausse du nombre de salariés bénéficiant de stock-options ou d’actions gratuites.

Ainsi, tous ces paramètres (augmentation du nombre de foyers soumis à l’ISF et développement des marchés liés au placement et à la fructification des ressources financières), font que le marché de la Gestion de Patrimoine représente pour les sociétés d’Assurances (compagnies et cabinets de courtage), pour les banques et les sociétés de bourse, un axe de développement et un relais de croissance majeurs en France.

En effet, les personnes ou les foyers possesseurs d’un patrimoine dont la valeur est estimée au-delà d’un certain seuil, sont dans la nécessité de trouver le meilleur équilibre entre risque et rentabilité à chaque période de leur vie patrimoniale (qu’il s’agisse d’acquérir, de développer ou de transmettre), et ce, afin d’assurer leur avenir et/ou celui de leurs proches à court, moyen et long terme. Or, il est extrêmement rare que le possesseur d’un patrimoine ou d’une fortune soit en mesure de prendre seul les bonnes décisions et d’entreprendre les actions adéquates pour atteindre ses objectifs, sans l’éclairage d’un professionnel en mesure d’évaluer et de prendre en considération tous les aspects de sa situation patrimoniale. C’est à ce niveau qu’un Gestionnaire de Patrimoine est un interlocuteur presqu’incontournable.

Ainsi, un « Conseiller en Gestion de Patrimoine » (ou « Gestionnaire de Patrimoine ») a pour quadruple rôle d’être à l’écoute attentive des besoins et des souhaits des personnes souhaitant gérer au mieux leur fortune, d’établir un diagnostic de leur situation patrimoniale, de les accompagner dans la recherche et l’acquisition de placements, et enfin, de les suivre dans la durée, en s’assurant que leurs objectifs ont été atteints.

Le « MBA Gestion de Patrimoine » de l’ESA donne tous les outils et les méthodes permettant d’exercer au mieux le métier de Gestionnaire de Patrimoine, tant pour les particuliers que pour les professionnels (chefs d’entreprise, professions libérales, commerçants, artisans…), en même temps qu’il permet d’obtenir un diplôme sanctionnant un haut niveau de qualification, et répondant aux besoins importants et croissants des entreprises d’assurances, des banques, des sociétés de bourse, des cabinets indépendants en Gestion de Patrimoine et des professions de conseils (notaires, avocats, experts-comptables…) en Gestionnaires de Patrimoine.

Rôle d'un Gestionnaire de Patrimoine

MBA Gestion de Patrimoine – Gestionnaire de Patrimoine Les tâches d'un Gestionnaire de Patrimoine s'articulent autour de 4 axes :

l'écoute et l'analyse des besoins du client ;
le diagnostic de la situation patrimonial du client sous forme d'une consultation écrite (« Bilan patrimonial ») ;
l'accompagnement dans la recherche de placements et leur acquisition ;
suivi dans la durée en vérifiant notamment que les objectifs du client sont assurés.

Pour satisfaire efficacement à ses fonctions, le Gestionnaire de Patrimoine se doit de :

faire preuve d'expertise sur de nombreux marchés (immobilier, valeurs mobilières, assurance, marché de l'art,…),
de maîtriser les différents métiers de conseil, d'ingénierie patrimoniale et de courtage,
faire preuve d'une indépendance totale vis-à-vis de tous les marchés, afin de délivrer des conseils de façon impartiale et de procéder à une sélection de produits parfaitement adaptés,
faire preuve de responsabilité devant l'importance des objectifs et du montant des transactions qui lui sont confiées.

MBA Gestion de Patrimoine de l'ESA

Objectifs pédagogiques du « MBA Gestion de Patrimoine »

MBA Gestion de Patrimoine – Objectifs L'objectif du MBA Gestion de Patrimoine de l'ESA est de former des spécialistes en Gestion de Patrimoine aptes à appréhender les besoins de leurs clients et à élaborer puis à mettre en place les meilleures stratégies de Gestion de patrimoine, tant pour les particuliers que pour les professionnels (chefs d'entreprise, professions libérales, commerçants, artisans).

Cette formation passe par la maîtrise des connaissances et des techniques comptables, financières, juridiques, de marketing et d'assurances, indispensables à la Gestion du Patrimoine des particuliers et des professionnels.

Le référentiel de la formation comprend 200 heures de formation aux connaissances de base de l’assurance permettant d’acquérir à l’issue du cursus, l’habilitation professionnelle de Niveau I exigée pour être intermédiaire en assurances. La formation prépare aussi à la certification « CGPC » (Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés) et à la certification « AMF » (Autorité des Marchés Financiers).

Au-delà de ces aspects théoriques, le programme du « MBA Gestion de Patrimoine » de l’ESA met l’accent sur la nécessaire démarche relationnelle et commerciale que doit entreprendre le Conseiller en Gestion de Patrimoine, à travers des ateliers pratiques de négociation et d’études de cas, tout en ayant recours au progiciel BIG Expert d’HARVEST.

Au terme de la formation, les étudiants doivent être en mesure de s’intégrer efficacement dans une structure de conseil en Gestion de Patrimoine.

Conditions d'accès au « MBA Gestion de Patrimoine »

Le MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l’ESA est ouvert :

• Aux étudiants de niveau Bac +3 :

titulaires d'un Bachelor Assurances,
titulaires d'une Licence Professionnelle d'Assurances,
titulaires d'une Licence de droit,
titulaires d'une Licence Administration économie et sociale (AES),
ayant validé leur troisième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.

• Aux étudiants de niveau Bac +4 :

ayant validé une 1ère année de Master,
ayant validé leur quatrième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.
titulaires d'un Diplôme d'Ingénieur.

• Aux étudiants de niveau Bac +5 :

ayant validé leur cursus de « European Master : Manager de l'Assurance » et titulaires du titre « Manager de l'Assurance »,
titulaires du Diplôme de l'ENASS,
titulaires d'un Master,
ayant validé leur cinquième année de cursus au sein d'une Ecole Supérieure de Commerce.

Validation des Acquis de l'Expérience (VAE)

Les étudiants et/ou professionnels souhaitant suivre le cursus de MBA Gestion de Patrimoine peuvent bénéficier d'une Validation des Acquis de l'Expérience (VAE), totale ou partielle.

Le principe pour bénéficier d'une VAE est le suivant :

• un Conseiller en Gestion de Patrimoine justifiant de 5 ans d’expérience dans le domaine de la Gestion de Patrimoine du Particulier, et voulant se spécialiser dans la Gestion de Patrimoine des Professionnels peut se voir dispenser, sous certaines conditions, de la 1ère année du cursus et obtenir sa validation.

• à l’inverse, un Conseiller en Gestion de Patrimoine justifiant de 5 ans d’expérience dans le domaine de la Gestion de Patrimoine des Professionnels, et voulant se spécialiser dans la Gestion de Patrimoine des Particuliers peut se voir dispenser, sous certaines conditions, de la 2ème année du cursus et obtenir la validation de cette deuxième année de MBA en Gestion de Patrimoine.

• enfin, les candidats justifiant de 5 ans d’expérience professionnelle dans le secteur de la Gestion de Patrimoine, à la fois dans la branche de la Gestion de Patrimoine des Particuliers, et dans celle de la Gestion de Patrimoine des Professionnels, peuvent se voir accorder une validation totale du cursus (1ère et 2ème année), sous certaines conditions.

Pour avoir toutes les informations concernant la procédure de Validation des Acquis de l'Expérience, veuillez télécharger la Brochure du MBA Gestion de Patrimoine, dans l'espace « Brochures des Formations », au sein de la rubrique « Inscription ».

Programme du « MBA Gestion de Patrimoine »

MBA Gestion de Patrimoine – Programme Le Cursus MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » se déroule sur deux années :

• 1ère année : Gestion du Patrimoine des particuliers,

• 2ème année : Gestion du Patrimoine des professionnels.

L'étudiant est confronté à des situations concrètes à travers des cas pratiques et des études de cas.

Il apprend à utiliser les connaissances qui lui sont apportées à travers :

• une utilisation intensive de BIG Expert, le logiciel de référence des professionnels, qui analyse de façon approfondie tous les aspects de la situation patrimoniale du client, qu'il soit chef d'entreprise, TNS ou salarié ;

• des ateliers de pratique de négociation.

Le programme des deux années du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » de l’ESA est présenté ici de manière sommaire. Pour avoir connaissance du programme détaillé des deux années de formation, veuillez télécharger la brochure du MBA Gestion de Patrimoine.

Programme de la 1ère année

La première année du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine » comprend 600 heures de cours et s’articule, après un cours d’introduction, autour de 14 modules :

Introduction : Déontologie et métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Introduction : Les principes fondamentaux de BIG Expert.

Cours :

Module 1 : Droit du Patrimoine des Particuliers,
Module 2 : Droit Fiscal – Fiscalité du Particulier,
Module 3 : Politiques économiques et monétaires,
Module 4 : Environnement réglementaire et déontologie,
Module 5 : Les instruments financiers et les risques,
Module 6 : La gestion collective / La gestion pour compte de tiers,
Module 7 : Les techniques de gestion de portefeuille,
Module 8 : Bases comptables et financières,
Module 9 : Les produits bancaires,
Module 10 : Les placements fonciers et immobiliers,
Module 11 : Patrimoine social,
Module 12 : Assurance-vie,
Module 13 : Marketing,
Module 14 : Anglais : Préparation au Test of English for International Communication (TOEIC)

Ateliers :

Atelier 1 : Techniques contractuelles,
Atelier 2 : Pratiques de négociation (La découverte du client),
Atelier 3 : Pratiques de négociation (La découverte du client - suite),
Atelier 4 : Pratiques de négociation (Le bilan patrimonial, le rapport patrimonial, l'étude patrimoniale),
Atelier 5 : Pratiques de négociation (La présentation des travaux à votre client),

Pratique BIG Expert :

Pratique BIG Expert 1 : l'approche Transmission avec BIG Expert,
Pratique BIG Expert 2 : l'approche Fiscale avec BIG Expert,
Pratique BIG Expert 3 : l'approche Financière avec BIG Expert,
Pratique BIG Expert 4 : l'approche Immobilière avec BIG Expert,
Pratique BIG Expert 5 : l'approche Retraite et Prévoyance avec BIG Expert.

Programme de la 2ème année

La deuxième année du MBA « Ingénierie et Gestion de Patrimoine », consacrée à la Gestion du Patrimoine des Professionnels, comprend 600 heures de cours et s’articule autour de 6 modules :

Cours :

Module 15 : Paysage juridique des entreprises en France,
Module 16 : Mathématiques appliquées,
Module 17 : Droit du financement et droit des entreprises en difficulté,
Module 18 : Environnement réglementaire et déontologie,
Module 19 : Techniques de gestion et transmission du patrimoine (1ère partie : La constitution du patrimoine / 2ème partie : Gérer son entreprise / 3ème partie : Préserver son statut,
Module 20 : Anglais : Préparation au Test of English for International Communication (TOEIC).

Ateliers :

Atelier 1 : Techniques contractuelles,
Atelier 2 : Pratiques de négociation (Objectif : protéger le conjoint),
Atelier 3 : Pratiques de négociation (Objectif : préparer la transmission d'un patrimoine),
Atelier 4 : Pratiques de négociation (Objectif : réorganiser un patrimoine et en optimiser la fiscalité),
Atelier 5 : Pratiques de négociation (Objectif : optimiser la situation du chef d'entreprise),
Atelier 6 : Pratiques de négociation (Objectif : accompagner la transmission du patrimoine du chef d'entreprise).

Pratique BIG Expert :

Pratique BIG Expert 1 : L'approche patrimoniale méthodologique avec BIG Expert (1ère partie),
Pratique BIG Expert 2 : L'approche patrimoniale méthodologique avec BIG Expert (2ème partie),
Pratique BIG Expert 3 : Optimiser la rémunération du chef d'entreprise avec BIG Expert,
Pratique BIG Expert 4 : Accompagner la transmission du patrimoine du chef d'entreprise avec BIG Expert.

Stage :

La 2ème année s'achève par un stage de 5 mois (mi-juillet/mi-décembre) et par la soutenance d'une thèse professionnelle en septembre.

Examens du « MBA Gestion de Patrimoine »

Examens de la 1ère année

La 1ère année du « MBA Gestion de Patrimoine » comprend :

• Un Examen Certification « AMF » (Autorité des Marchés Financiers),

• Un 1er examen blanc de la Certification « AMF » (Autorité des Marchés Financiers) (3 heures),

• Un cas de Gestion de Patrimoine (16 heures) :
Ce cas fait appel à l'ensemble des connaissances du référentiel de 1ère année, dans l'optique d'établir un diagnostic et un conseil patrimonial global.

• 1 Etude de Cas avec Big Expert (5 heures) :
Cette étude de cas consiste en la rédaction d'un bilan patrimonial. Les objectifs de cet examen sont de :

mesurer la maîtrise des principes de saisie dans les différents onglets de BIG Expert,
contrôler les aptitudes à la réalisation et à la personnalisation du rapport patrimonial,
analyser la pertinence des préconisations en fonction de la problématique de départ.

• Un premier examen blanc de la Certification « CGPC » (12 heures) :
Cet examen comprend 5 épreuves :

1) Droit et Fiscalité de la Gestion de Patrimoine (2 heures),
2) Marchés financiers (gestion des valeurs mobilières et des produits financiers) (2 heures),
3) Investissement immobilier (2 heures),
4) Assurances et retraites (Gestion du Patrimoine Social) (2 heures),
5) Cas : Diagnostic et conseil patrimonial global (4 heures).

Examens de la 2ème année

La 2ème année du « MBA Gestion de Patrimoine » comprend :

• Un deuxième examen blanc de la certification « CGPC » (12 heures) :
Cet examen comprend 5 épreuves :

1) Droit et Fiscalité de la Gestion de Patrimoine (2 heures),
2) Marchés financiers (gestion des valeurs mobilières et des produits financiers) (2 heures),
3) Investissement immobilier (2 heures),
4) Assurances et retraites (Gestion du Patrimoine Social) (2 heures),
5) Cas : Diagnostic et conseil patrimonial global (4 heures).

• Un troisième examen blanc de la certification « CGPC » (12 heures) :
Cet examen blanc comprend les cinq mêmes épreuves que les autres examens blancs de la certification « CGPC » (cf supra).

• Un quatrième examen blanc de la certification « CGPC » (12 heures) :
Cet examen blanc comprend les cinq mêmes épreuves que les autres examens blancs de la certification « CGPC » (cf supra).

• Un 2ème examen blanc de la Certification « AMF » (3 heures) :

• Un cas de Gestion de Patrimoine (16 heures) :
Ce cas fait appel à l'ensemble des connaissances du référentiel de 1ère et 2ème année, dans l'optique d'établir un diagnostic et un conseil patrimonial global.

• 1 Etude de Cas avec Big Expert (5 heures) :
Cette étude de cas consiste en la rédaction d'un bilan patrimonial. Les objectifs de cet examen sont :

mesurer la maîtrise des principes de saisie dans les différents onglets de BIG Expert,
contrôler les aptitudes à la réalisation et à la personnalisation du rapport patrimonial,
analyser la pertinence des préconisations en fonction de la problématique de départ.

• Soutenance orale du cas de Gestion de Patrimoine préparé lors de la première partie de l'épreuve finale (2 heures),

• La rédaction et la soutenance d'une thèse professionnelle :
Il s'agit d'un travail portant sur l'activité d'un conseiller en Gestion de Patrimoine.

Le thème de la thèse est choisi d'un commun accord entre l'étudiant et le Président de l'Ecole Supérieure d'Assurances. La partie écrite de la thèse est de 50 pages dactylographiées.

La soutenance a lieu en septembre devant Jury composé du Président de l'ANACOFI et du Président de l'Ecole Supérieure d'Assurances.

Principaux métiers accessibles avec le MBA Gestion de Patrimoine de l'ESA

Les principaux métiers accessibles avec le MBA Gestion de Patrimoine de l'ESA sont les suivants :

• Gestionnaire de Patrimoine,

• Conseiller en Gestion de Patrimoine dans les métiers de l'assurance et de la Banque,

• Conseiller en Gestion de Patrimoine au sein de Cabinets indépendants de Gestion de Patrimoine,

• Conseiller financier et immobilier au sein d'études notariales ou de cabinets d'avocats,

• Conseiller en Assurance- Finance.